本周我拍四条关于中端医疗险的短视频，题目是：强烈建议每个中产家庭都配置一份中端医疗险；

从不同的角度简单的解析了一下关于中端医疗险的优势；

这里做一个总结：

保费

中端医疗险的保费并没有比百万医疗贵很多，甚至于百万医疗险选择无社保版本，等年龄大了以后，保费甚至是要比中端医疗贵很多，此点之前我写过一篇文章：你可能不知道的是：百万医疗其实比中端医疗更贵！！！

不要和我犟为什么用无社保费率做对比，因为我对比的中端本身就是不分有无社保费率的，也就是相当于是无社保费率。

医院

普通的百万医疗险，大部分都是要医院的普通部就医才可以报销；

而中端医疗除医院的普通部，还可以选择到特需部、国际医疗部就医。

部分产品的就医院，也就是医院就医也是可以报销的。

免赔额

大部分百万医疗险都有一个免赔额，多数免赔额是一万，部分产品是五千，而这个免赔额大部分都是绝对免赔额，也就是社保报销以后花费的医疗费超过免赔额才可以报销。

而中端医疗的免赔额是可选的，比如可以选择0免赔，也就是没有免赔额，当然也可以选择带免赔额的计划。

有的中端医疗险的免赔额也是绝对免赔，比如复星联合健康的乐健一生和安盛天平的卓越馨选。

对于这两款产品，我的建议是直接选择0免赔无社保版本的计划，和有社保版本的计划费率相差也很小，大概在10%左右。

有的中端医疗的免赔额是相对免赔额，也就是社保报销的部分是可以抵扣免赔额的，比如安盛天平的智选住院和MSH欣享人生D款。

从相对免赔额的角度来讲，选择1.5万相对免赔的医疗险，也要比选择1万绝对免赔额的医疗险更加容易理赔。

院外药

很多人都会建议我们要购买可以报销院外靶向药的百万医疗险，但是这里所说的院外靶向药，基本都是针对癌症的，而且在条款里面会有一个药品的列表，也就是说不在列表范围内的也是报销不了的。

而现实情况是，不一定只有癌症才会需要院外药。

复星联合健康乐健一生是它的弱势，因为此款产品不能报销院外药，安盛天平的卓越馨选也是有药品目录的，不在目录上的院外药也是不能报销的。

而相对有优势的是安盛天平的智选住院和MSH欣享人生D，对于院外药并没有目录。

但是值得注意的是MSH欣享人生D的院外药报销需要先做预授权的申请，授权通过后通过它们合作药房（主要指上药集团）为客户配取的外购药品，是可以赔付的，一般合作药房配药流程需要至少2个工作日，所以时效上可能会稍慢一些，对于一些特别紧急的情况可能来不及。

此项最宽松的是安盛天平的智选住院，由医师在住院期间以及出院日处方开具的药品的费用，且其用量以出院日起一百二十（）天为限。是可以事后报销的。

赔付方式

部分百万医疗是有重大疾病垫付服务的，当然也有部分产品是没有的。

对于部分中端医疗产品是医院进行直付的，也就是看病的时候，医疗医院直接结算，不用再时候报销，当然是要医院才可以，比如安盛天平的智选住院和MSH欣享人生D。

复星联合健康乐健一生和安盛天平卓越馨选是没有直付服务的，只有重大疾病垫付服务。

所以，每种产品都有自己的优势和不足，也对应着不同的人群，选择适合自己的产品购买即可。