前段时间逛知乎看到一个帖子，说“医院国际部挂号费要，怎么会那么贵，请问普通老百姓如何看得起病？”

这个问题，其实可以类比到很多领域，比如：

“为什么杭州到北京的高铁一等座要，怎么会那么贵，请问普通老百姓如何做得起车？”

“为什么钓鱼台国宾馆吃顿饭要多，怎么会那么贵？请问老百姓饭如何吃得起饭？”

明事理的人一看就知道这个逻辑不太对，社会主义不搞大锅饭，不搞大平均，咱们普通老百姓看不起国际部，可以去普通部挂号看病就好，干嘛非要打肿脸充胖子，往国际部、特需部或者VIP部凑那个热闹。

（图注：和一个发小聊天，身为两个孩子的妈，孩子生病住院一面心疼国际部单独病房元的床位费，一面担忧普通部病房交叉感染）

当然，我的上述判断有个基本前提，那就是同时满足两个条件：

第一，我就是个普通小老百姓，可能连个中产都算不上，最多自我安慰贴个伪中产标签；

第二，我手上没有国际部、特需部或者VIP部报销的保险。

这就让我想起去年底，12月22日发表的一篇文章《复星超越保打响百万医疗消费升级第一枪》，里面提到复星联合健康有一款产品——超越保百万医疗险，医院特需部、国际部和VIP部的费用报销，0岁宝宝投保只需要元。

今天正好，这款超越保百万医疗险升级更新了，现在更名为超越保版，那么和版本有什么区别呢？

经过对比分析，我发现最大的区别就是价格降了，标准版降幅最大高达40%左右，特需版本降幅13%-15%左右，如下图所示：

除了费率上做了一个大幅的下调外，其他的差别就微乎其微了，主要为：

1、特需版，未经社保报销的赔付比例从60%提升至70%，标准版维持60%赔付比例；

医院国际部是不支持医保卡的，所以你如果去国际部看病，全程自费，花了10万块钱，根据超越保特需版的条款约定，你可以从保险公司报销（10万-1.5万免赔）*70%赔付比例=5.95万。

特需部，医院是可以走医保卡，医院不可以，医院规定。大概就是走社保，扣除免赔额，报销比例是%，如果没有走社保，扣除免赔额，标准版是60%，特需版是70%。

2、新增甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型基本保险金1万-1.5万；

这个意思就是，比如得了新型冠状病*感染肺炎、传染性非典型肺炎、炭疽中的肺炭疽或人感染高致病性禽流感，并且达到了病危重型标准，可以直接赔1万（标准版）或者1.5万（特需版）。

3、新增儿童加油包，此为可选责任，分别为少儿接种意外住院津贴（元/天）；少儿一般住院津贴（元/天）和18种少儿特定疾病保险金（1万-1.5万）

除了上述3条明显的差异，加上费率的答复的下调之外，其他的基本就无变化。超越保继承了超越保的若干特点，如下：

1、免赔额可以逐年递减，未发生理赔逐年递减0元，最高可减少元；

2、将质子重离子保险金、严重恶性肿瘤院外特定药品费用写入条款，这里的特定药品费用，就是我们所熟知的恶性肿瘤特药服务，我查阅了下超越保的药品清单，总共有86种抗癌药品。

在文章《答虎扑「兄弟们，平安真垃圾，切勿上当受骗了」之帖》中，我们网友有过激烈的讨论，再次就不再赘述，感兴趣可以点击标题阅读。

3、6年保证续保，保证续保届满免健康告知，免计算等待期，理赔后不影响续保，若产品停售，可投保本公司指定医疗险，经审核同意，免健告，无等待期。

4、享受诸如精准就医咨询服务、重大疾病专家门诊绿色通道、重大疾病门诊陪诊、重大疾病住院绿色通道、重大疾病专家手术安排、重大疾病海外专科医生视频会诊、重大疾病多学科会诊安排、中医专家一对一指导、住院押金垫付等服务。

好了，到了最后一个至关重要的问题，市场上百万医疗险太多了，我们的消费者如何选择为好？

请看下面这张图，超越保、医保加、好医保、尊享e生，这四款产品是我认为在市场上相当具有竞争力的产品，我把核心差异标记出来。

分别一句话总结下各自的特点吧：

1、超越保（标准版），支持非标体在线人工核保，医院国际部、特需部、VIP部就医报销；

2、医保加，6年累计1万免赔，相当于年免赔不到，对小三阳核保极好，大概率标保；

3、好医保，6年累计1万免赔，支付宝背书，市场化运作较为成功；

4、尊享e生，百万医疗险的鼻祖，经验成熟稳重，医疗服务完善，可选加油包丰富。

本篇文章主要是借着医院国际部挂号费贵，跟大家介绍下最新的超越保产品的上线，根据超越保特需版的费率，0岁宝宝只需要元，30岁职场人士只需要元，医院国际部（医院特需部、国际部、VIP部）理赔啦。

医院国际部是啥样，我找了几张图片，大家感受下：

对超越保感兴趣的可以扫码下方